Cách tính lãi chậm trả và công thức tính nợ quá hạn
Một khoản vay quá hạn có thể tăng nhanh khi tiền lãi được cộng vào dư nợ và tiếp tục sinh lãi ở kỳ sau. Đây là mặt trái của lãi kép: cùng một cơ chế toán học có thể làm tăng tài sản khi đầu tư, nhưng cũng có thể làm số dư nợ phình ra nếu thanh toán không đủ.
Lãi kép làm nợ vay tăng như thế nào?
Trong thẻ tín dụng, vay tiêu dùng hoặc khoản vay thế chấp ngân hàng, lãi chậm trả thường được tính trên dư nợ còn lại. Nếu số tiền trả hằng tháng thấp hơn lãi phát sinh, khoản vay có thể vẫn tăng dù bạn đã thanh toán một phần.
Công thức tính nợ quá hạn
Công thức tính nợ quá hạn có thể mô phỏng theo từng tháng: trừ khoản thanh toán khỏi dư nợ, sau đó áp dụng lãi suất chậm trả lên số dư còn lại. Khi lãi chưa trả được nhập vào nợ, kỳ sau lãi được tính trên một nền số dư lớn hơn.
Lãi đơn và lãi kép trong khoản vay
Với lãi đơn, khoản nợ 500.000.000 ₫ ở mức 1,4% mỗi tháng tạo 7.000.000 ₫ tiền lãi hằng tháng. Với lãi kép, nếu không trả đủ, kỳ sau có thể tính lãi trên số dư đã bao gồm lãi kỳ trước.
Cách đọc lãi suất thế chấp ngân hàng
Để kiểm tra cách tính lãi suất thế chấp ngân hàng hoặc lãi phạt trả chậm, hãy nhập dư nợ hiện tại, lãi suất tháng hoặc năm và khoản thanh toán dự kiến. Nếu biểu đồ cho thấy số dư không giảm, khoản trả đang chưa đủ để chống lại chi phí lãi.
Cách giảm áp lực lãi chậm trả
- Ưu tiên trả nhiều hơn phần lãi phát sinh mỗi tháng để dư nợ thật sự giảm.
- So sánh khoản vay theo lãi suất hiệu dụng, không chỉ theo số tiền trả tháng đầu.
- Trao đổi với ngân hàng về cơ cấu lại nợ nếu lãi chậm trả vượt khả năng thanh toán.
- Không cộng thêm chi tiêu mới vào khoản vay khi dư nợ quá hạn chưa được kiểm soát.